了解金融产品设计师的特性，分析做金融有哪些前景

当前位置：首页 - 资讯 - 设计理论 2017-12-16 18:02:55

在设计师的行业中，有一种职位叫做金融产品设计师，很多人都觉得金融与设计师不能够挂钩，两者根本没有联系的，金融管钱，设计师管产品，这两种是分开的，其实不是这样的，金融产品设计师就是围绕特定客户的某种需求，设计对应的金融产品和服务，这类型职业比较低调，貌似神秘，其实和我们的生活息息相关。下面就一起来具体了解一下吧！

职业初探

既生产产品，也是产品的搬运工

很多同学说“对金融行业感兴趣”，其实金融行业是很宽泛的概念，包括商业银行、证券投资、保险、基金、信托、期货、财务公司、资产管理……还有近几年兴起的第三方理财、众筹和P2P 等等。但是不管哪种形态的金融服务，最核心的职位都是这五种：产品设计、投资管理、市场销售、研究分析和风险管控。

相声演员总爱说自己是个杂货铺，说学逗唱样样得精。金融行业五大核心职位中，产品设计师也是杂家，要同时懂投资、销售、研究和风控四门功课。

在面向公众提供产品和服务的金融机构中，大多数的主要利润来源是收取佣金或者管理费，少数高端产品会按照投资收益收取额外的分成，就像房地产中介收取中介费一样。无论基金盈利或者亏钱，基金公司的收益都不会直接增或减，但是如果某个基金盈利很好，会吸引更多人来买产品，它就能够收取更多的管理费。因此，对于金融机构来说，衡量产品设计师的工作，最主要的就是看产品卖得好不好。

清楚这一点，就很容易理解金融产品设计师的工作。金融产品设计师的第一步工作是根据研究部门或者销售部门的需求设计产品。金融产品开发要做大量的数据收集和分析工作，如了解客户的需求、跟踪市场热点、同类产品比较分析等，然后才能设计出产品框架。

产品设计出来之后并不能马上投入销售，而是要上报给监管部门，审核通过以后才能销售。因此金融产品设计师的第二步工作是写上报材料，和监管部门沟通，争取尽快审理通过。不要觉得这很容易，上报材料的写作有很多条条框框，通常都要写几十页，要提供很多数据。如果产品不通过，前面也就白忙了。拿到批文后就可以投入销售了。这时候产品设计师也并不能闲着，而是要对销售人员提供持续的培训和指导等销售支持，例如推广产品、帮销售人员尽快熟悉产品、解答销售人员回答不了的客户咨询等，甚至和销售人员一同去拜访客户。

一款金融产品的销售周期短则几个月，长则几年，在这期间，产品设计人员要经常跟进市场销售的数据，配合市场部门开展营销工作。

前景分析

未来前景广阔，但目前还属“小众”

金融行业的政策监管比较严格，创新空间有限，因此长期以来金融产品设计师只是在金融机构的市场部或者研发部“默默无闻”地工作着。

国家的“十三五规划”前所未有地激发了中国社会的创业创新潜能，金融行业也不例外。从2013年开始，金融领域的新业态、新产品和新服务层出不穷，产品创新备受重视。产品开发逐渐成为一个独立部门，金融产品设计师也成为了炙手可热的职业。有经验的产品设计师和产品经理大受各类金融机构追捧。中国社会巨大的金融服务需求，保证了金融产品设计师光明的发展前景。

目前的金融产品设计师只是为机构设计产品，独立面向个人的金融服务市场还没有充分发展起来，一旦机会成熟，设计师凭借对各类金融产品的深入了解，转型为独立理财和投资顾问，又会打开另外一片天地。目前，市场上的理财机构本质来说只是销售金融产品的，并非真正从客户需求角度提供服务。然而，已经有一些“公众号”开始做独立的理财教育和理财顾问，曙光初现。

看起来前景不错，不得不提一提风险：目前的就业机会还比较少。以保险精算师为例，从上海财经大学来看，每年的应届毕业生中有几百人到金融机构做客户经理或者中后台运营，有一两百人到证券或者基金公司做分析员，有几十人进入银行投资部门，只有十来个人做精算师。更广泛的金融产品设计师的状况同样如此，目前还只是金融人才需求中的“小众”。

必备技能

教育背景和综合素质一个都不能少

金融产品设计师属于金融行业的中高端职位，对人才的要求比较高，需要真正的复合型人才。知识结构方面，首先需要很好的数学功底，金融产品的风险和收益都是通过复杂的数学模型算出来的；其次，要有广泛的经济学、金融学和财务分析理论基础，这也是大多数金融领域职位的要求；再次，要熟悉金融行业的法律法规。

能力素质方面，首先需要强大的学习能力——因为职业要求高，市场变化快，只有一直保持进步才不会被市场淘汰；其次是良好的分析能力，数学、金融和经济学等只是分析的工具，能否进行准确解读，靠的是分析能力而不是知识储备；再次是沟通和表达能力，产品开发前需要做调研，开发中需要和上下左右多个部门协调，开发后需要和市场部门一起去推广……第四是一定的文字表达能力，产品申报材料，产品说明书最起码要写得通顺、明白吧。